Une police d’assurance vie en unités de compte est un système où les primes d’assurance sont investies dans des unités de fonds. Étant donné que les fonds sont négociés en bourse, leurs prix sont soumis à des fluctuations constantes et l’assureur peut également subir des pertes lorsqu’il investit les primes d’assurance. Pour cette raison, il existe toujours un risque de perte de valeur pour l’assuré dans un contrat d’assurance vie en unités de compte. Toutefois, si le cours des actions évolue positivement, l’assurance vie peut obtenir un rendement nettement supérieur à celui de l’assurance mixte classique.
Quel est le montant des primes d’une police d’assurance vie ?
Le montant de la prime d’assurance dépend principalement des facteurs suivants :
- Âge de la personne assurée au moment de la souscription de l’assurance
- Montant de la somme assurée
- Durée du mandat
- Etat de santé
Depuis l’introduction des tarifs unisexes, le sexe ne joue plus de rôle dans le calcul des primes d’assurance. Toutefois, les fumeurs paient habituellement des primes plus élevées que les non-fumeurs. Les personnes assurées atteintes d’une maladie antérieure peuvent être assurées contre le paiement d’une surprime de risque ou la compagnie d’assurance rejette la conclusion du contrat. De plus, il est crucial de savoir s’il s’agit d’une assurance vie de capital ou d’une assurance vie temporaire.
Critique de l’assurance-vie
Dans les années 1990, les compagnies d’assurance ont connu une véritable ruée vers l’assurance vie. Toutefois, il est rapidement apparu qu’environ deux tiers des contrats conclus ont été résiliés prématurément. Lors de la résiliation des polices, les assurés ont constaté qu’ils n’ont reçu qu’une petite partie des sommes déjà remboursées. La valeur dite de rachat a été calculée à partir des primes payées moins les frais de distribution et les frais administratifs de la compagnie d’assurance. Ces coûts doivent également être payés en premier dans le cas d’un contrat en cours et réduire le rendement.
Résiliation d’une police d’assurance vie
Qui envisage de résilier l’assurance – qu’il s’agisse d’une assurance risque ou d’une assurance vie mixte – devrait y réfléchir attentivement. En effet, la résiliation s’accompagne souvent d’une perte considérable des primes versées. Comme solution de rechange à la résiliation, on peut envisager d’autres solutions comme la vente ou l’exonération des primes.
