Comment obtenir une carte de crédit
Pourquoi vos antécédents de crédit et vos scores sont-ils importants lorsque vous demandez une carte de crédit ? Les émetteurs de cartes de crédit les utiliseront probablement – avec d’autres facteurs – pour évaluer votre solvabilité et décider d’approuver ou non votre demande.
Si vous connaissez votre cote de crédit, cela peut vous aider à déterminer les cartes pour lesquelles vous avez le plus de chances d’être approuvé. Et même si votre score de crédit n’est pas parfait, il existe toujours des cartes pour les personnes dont le crédit n’est pas parfait.
1. Vérifiez vos rapports et scores de crédit
N’oubliez pas que les sociétés d’évaluation du crédit vous attribuent des scores différents. Ces sociétés disposent de plusieurs modèles d’évaluation du crédit – des formules mathématiques utilisées pour calculer les scores de crédit – et chaque formule est légèrement différente.
Vous voulez savoir ce que contiennent vos rapports de crédit ?
Vous pouvez obtenir des rapports de crédit gratuits de chacun des principaux bureaux de crédit en visitant le site web approprié.
Vous pouvez également surveiller votre crédit avec des outils, même si vous n’êtes pas titulaire d’une carte. Avec certaine application, vous pouvez accéder à votre rapport de crédit gratuit et à votre score de crédit à tout moment – sans nuire à votre score. Et avec un simulateur, vous pouvez explorer l’impact potentiel de vos décisions financières, comme l’ouverture d’une nouvelle carte, avant de les prendre.
Vous pouvez également surveiller votre crédit avec des outils, même si vous n’êtes pas titulaire d’une carte. Avec certaine application, vous pouvez accéder à votre rapport de crédit gratuit et à votre score de crédit à tout moment – sans nuire à votre score. Et avec un simulateur, vous pouvez explorer l’impact potentiel de vos décisions financières, comme l’ouverture d’une nouvelle carte, avant de les prendre.
2. Explorer les cartes de crédit
Une carte de crédit peut être un outil important pour construire un meilleur avenir financier. Si vous les utilisez de manière responsable, par exemple en payant votre relevé à temps chaque mois, les cartes de crédit peuvent être un excellent moyen de développer votre crédit.
Avant de choisir une carte en particulier, il peut être utile de comprendre les différents types de cartes de crédit disponibles. Par exemple, un Organisme de crédit Suisse propose les cartes suivantes :
Des cartes de crédit avec remise en argent qui vous récompensent pour ce que vous achetez déjà.
Des cartes de crédit avec primes de voyage qui vous permettent de gagner un nombre illimité de miles pour les achats que vous effectuez. Des cartes de crédit sécurisées pour ceux qui reconstruisent leur crédit ou qui sont novices en la matière. Les cartes de crédit pour étudiants, destinées aux étudiants qui souhaitent se constituer un crédit et obtenir des récompenses.
Avant de choisir une carte en particulier, il peut être utile de comprendre les différents types de cartes de crédit disponibles. Par exemple, un Organisme de crédit Suisse propose les cartes suivantes :
Des cartes de crédit avec remise en argent qui vous récompensent pour ce que vous achetez déjà.
Des cartes de crédit avec primes de voyage qui vous permettent de gagner un nombre illimité de miles pour les achats que vous effectuez. Des cartes de crédit sécurisées pour ceux qui reconstruisent leur crédit ou qui sont novices en la matière. Les cartes de crédit pour étudiants, destinées aux étudiants qui souhaitent se constituer un crédit et obtenir des récompenses.
Cartes de crédit professionnelles pour les petites entreprises et les dépenses liées à l’activité professionnelle
Les cartes de crédit à faible taux d’introduction pour les transferts de solde ou pour aider à rembourser les dettes. Lorsque vous comparez les différents types de cartes, il est conseillé de déterminer pourquoi vous souhaitez une carte de crédit. Vous pourrez ensuite déterminer laquelle correspond à vos besoins et à votre solvabilité. Comme pour toutes les décisions financières et demande de crédit, tout dépend de votre situation.
Les banquiers sont les alchimistes modernes, transformant les promesses en argent réel. Andrew Jackson
Vous pouvez prendre en compte les facteurs suivants :
a. Si vous utilisez cette carte pour construire ou reconstruire votre crédit :
Que vous ayez déjà un bon crédit ou que vous cherchiez à améliorer votre score de crédit, vous pouvez choisir une carte qui vous aidera à atteindre vos objectifs.
b. Si vous utilisez cette carte pour transférer une dette à taux d’intérêt élevé :
Si vous ouvrez un nouveau compte pour transférer un solde, vous pouvez réfléchir aux taux d’intérêt et à la question de savoir si votre nouvelle carte de crédit comporte des frais de transfert de solde.
c. Si vous avez des achats importants à effectuer :
Si vous prévoyez d’utiliser votre carte pour des achats importants, vous devez tenir compte de la limite de crédit de votre nouvelle carte.
d. Si vous prévoyez de voyager à l’étranger :
L’utilisation d’une carte de crédit à l’étranger peut entraîner des frais. Mais certaines cartes ne comportent pas de frais de transaction à l’étranger.
e. S’il y a des frais associés à la carte :
Les cartes peuvent être assorties d’une cotisation annuelle. Vous pouvez également vérifier le taux annuel effectif global (TAEG) de la carte, en particulier si vous comptez utiliser la carte pour des avances de fonds.
Que vous ayez déjà un bon crédit ou que vous cherchiez à améliorer votre score de crédit, vous pouvez choisir une carte qui vous aidera à atteindre vos objectifs.
b. Si vous utilisez cette carte pour transférer une dette à taux d’intérêt élevé :
Si vous ouvrez un nouveau compte pour transférer un solde, vous pouvez réfléchir aux taux d’intérêt et à la question de savoir si votre nouvelle carte de crédit comporte des frais de transfert de solde.
c. Si vous avez des achats importants à effectuer :
Si vous prévoyez d’utiliser votre carte pour des achats importants, vous devez tenir compte de la limite de crédit de votre nouvelle carte.
d. Si vous prévoyez de voyager à l’étranger :
L’utilisation d’une carte de crédit à l’étranger peut entraîner des frais. Mais certaines cartes ne comportent pas de frais de transaction à l’étranger.
e. S’il y a des frais associés à la carte :
Les cartes peuvent être assorties d’une cotisation annuelle. Vous pouvez également vérifier le taux annuel effectif global (TAEG) de la carte, en particulier si vous comptez utiliser la carte pour des avances de fonds.
La carte offre-t-elle des récompenses ou des primes ?
De nombreuses cartes de crédit proposent des programmes de récompenses qui vous permettent de gagner des cadeaux, des remboursements ou des points lorsque vous utilisez la carte.
De nombreuses cartes de crédit proposent des programmes de récompenses qui vous permettent de gagner des cadeaux, des remboursements ou des points lorsque vous utilisez la carte.
Vous ne savez pas quelle carte demander ?
L’outil de comparaison des cartes de crédit de Organisme de crédit Suisse peut vous aider à affiner votre recherche en fonction du niveau de crédit, du type de récompenses et d’autres facteurs.
Comprendre les conditions requises pour faire une demande.
Voici une idée du type d’informations que votre prêteur pourrait vous demander lorsque vous faites une demande de carte de crédit :
Comprendre les conditions requises pour faire une demande.
Voici une idée du type d’informations que votre prêteur pourrait vous demander lorsque vous faites une demande de carte de crédit :
3 Âge :
Il est possible de demander une carte de crédit à partir de 18 ans. Mais selon le Bureau de Protection financière, dans la plupart des cas, vous devez avoir au moins 21 ans pour obtenir une carte de crédit. Si vous avez moins de 21 ans, vous devrez prouver que vous êtes en mesure d’effectuer les paiements sur le compte de manière indépendante ou avoir un cosignataire âgé de plus de 21 ans. N’oubliez pas que tous les émetteurs de cartes n’autorisent pas les cosignataires.
Preuve d’identité
- Certains émetteurs de cartes de crédit exigent des documents prouvant vos revenus et votre adresse.
- Certains émetteurs exigent un numéro de sécurité sociale comme preuve d’identité. Un numéro d’identification de contribuable individuel peut également être accepté. Organisme de crédit Suisse vous demande votre nom complet, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale, votre adresse physique et votre revenu annuel brut estimé.
Score de crédit
Selon le type de carte que vous choisissez, vous devrez atteindre le score de crédit minimum requis pour que la carte soit approuvée. Il existe des cartes conçues pour tous les types de situation de crédit, vous pouvez donc choisir de demander la carte qui vous convient le mieux.
