Les avantages d’avoir un score de crédit parfait ou même excellent (750 ou plus) sont indéniables. Il place la balle complètement dans le camp du consommateur plutôt que dans celui du prêteur. Les prêteurs se battront souvent pour vous avoir et, dans presque tous les cas, ils vous offriront le meilleur taux d’intérêt, ce qui signifie que vous aurez les coûts d’hypothèque et de prêt à long terme les plus bas possibles.
5 conseils de crédit de quelqu’un qui a un score de crédit parfait
Alors, que faut-il faire pour atteindre ce Saint Graal des scores de crédit ? Faisant partie des 1 sur 200 chanceux ayant un score de crédit parfait, on dirait qu’il n’en faut pas tant que ça. Oui, il faut un certain dévouement, mais il n’y a pas de club secret ou de raccourcis pour atteindre la perfection en matière de score de crédit.
1. Payez vos factures à temps (et n’ayez pas peur de demander une dispense si vous êtes en retard).
Cela va sans doute sans dire, mais le facteur le plus important de votre pointage de crédit est votre historique de paiement. Bien que il garde sa formule de notation précise comme un secret bien gardé, il rapporte qu’environ 35 % de votre score est dérivé de votre historique de paiement. Si vous avez un certain nombre de paiements en retard et/ou de recouvrements, votre pointage de crédit en prendra un coup.
Pourtant, même si vous avez occasionnellement des retards de paiement, il est souvent utile de demander à votre prêteur d’oublier un retard de paiement (en supposant que vous avez effectué votre paiement et que vous êtes maintenant à jour sur votre compte). La plupart des gens ne sont pas parfaits et nous manquons des paiements de temps en temps. Il y a plusieurs années, on a eu un jour de retard dans le paiement d’une carte de crédit, mais on avait au moins cinq années consécutives de paiements ponctuels auprès du prêteur en question. On a demandé à ce que les frais de retard et la détérioration du crédit soient annulés et le prêteur a accepté. Pour les prêteurs, il est souvent moins coûteux de faire quelques concessions aux clients qu’ils aimeraient conserver que de dépenser beaucoup pour en acquérir de nouveaux.
2. Mettez en place autant de paiements automatiques que possible
L’une des meilleures façons de réduire la possibilité d’un paiement tardif et d’éliminer l’excuse « on a oublié » qui prolifère dans le secteur est de mettre en place autant de paiements automatiques que possible pour vos comptes de crédit. Le fait que vos factures soient automatiquement déduites de votre compte bancaire à une date précise ou portées au débit d’une carte de crédit (en supposant que vous la payez tous les mois) garantit que vous n’êtes jamais en retard dans le paiement de vos factures.
On a également constaté que le paiement des factures par l’intermédiaire de votre banque en ligne peut être un moyen particulièrement intelligent de réduire les risques de retard de paiement. Non seulement vous ne courez pas le risque que votre paiement arrive et soit traité après la date d’échéance si vous envoyez vos factures par la poste, mais les services bancaires en ligne sont exceptionnellement rapides et facilitent la tenue des comptes.
3. Ne gardez pas de solde si vous n’êtes pas obligé de le faire.
Si vous le pouvez, remboursez vos cartes de crédit tous les mois. L’une des plus grandes idées fausses est que vous devez maintenir un solde sur vos cartes de crédit pour améliorer votre cote de crédit, ce qui n’est pas vrai. Tant que vous payez votre facture à temps chaque mois, même si cette facture est payée en entier chaque mois, vous verrez un avantage positif à long terme dans votre pointage de crédit.
On paie ses cartes de crédit en totalité depuis 12 ans, ce qui a contribué à réduire le coût global des biens et services que on a achetés, puisqu’il n’y a pas d’intérêts à payer. Cela permet également de réduire votre utilisation globale du crédit, qui représente environ 30 % de votre score .
4. Ne pas vérifier son pointage de crédit chaque mois
Une autre idée fausse assez répandue est que vous devez surveiller votre pointage de crédit comme un faucon. Vos antécédents de crédit sont un peu comme une feuille de route que les prêteurs utilisent pour décider s’ils vont vous prêter de l’argent, et si oui, à quels taux d’intérêt vous serez admissible. Il faut un grand nombre de points de données pour dresser un tableau précis pour les prêteurs. Cela signifie que votre pointage de crédit peut prendre beaucoup de temps à s’ajuster à la hausse, surtout si l’on considère que la durée de vos antécédents de crédit contribue à environ 15 % de votre pointage de crédit . Il a fallu 17 ans pour atteindre un score de crédit de 850. Bien qu’il soit certainement possible d’y parvenir en moins d’années, surveiller votre pointage de crédit chaque mois va probablement vous rendre fou. Limitez vos vérifications du score de crédit à deux ou quatre fois par an. Cela vous permettra d’avoir une vue d’ensemble de vos progrès.
5. N’ayez pas peur d’augmenter votre limite de crédit
On ne comprend pas toujours pourquoi les consommateurs résistent lorsque les prêteurs leur proposent d’augmenter leur limite de crédit, ou pourquoi ils craignent de demander une limite de crédit plus élevée. Si vous êtes un dépensier compulsif, cette crainte est justifiée. Dans tous les autres cas, on suggère aux titulaires de cartes de crédit d’accepter l’idée d’une augmentation de la limite de crédit.
L’idée est simple :
Plus votre limite de crédit est élevée, moins vous êtes susceptible d’utiliser plus de 30 % de votre crédit global, qui est le point limite où votre score de crédit pourrait être affecté. Oui, si vous augmentez votre limite de crédit, votre prêteur devra probablement jeter un coup d’œil attentif à votre dossier de crédit, ce qui peut entraîner une perte temporaire de quelques points sur votre pointage de crédit. Mais à long terme, cela peut contribuer à réduire votre taux d’utilisation du crédit, ce qui aura un impact beaucoup plus positif sur votre pointage de crédit, tant que vous restez dans les limites de votre limite de crédit. Un article proposé gratuitement par l’équipe https://www.credit-conseil.ch/
