De plus en plus de Millennials choisissent de rester dans les villes plutôt que d’acheter en banlieue. Mais l’achat d’un appartement comporte quelques étapes de plus que l’achat d’une maison. Pour savoir exactement dans quoi vous vous engagez, lisez ce guide pratique avant de commencer. Première étape : vérifiez votre cote de crédit La pire erreur que l’on puisse faire dans le domaine de l’immobilier est de supposer. Ne supposez pas que les banques vous prêteront une certaine somme d’argent. Vous n’obtiendrez peut-être rien si vous avez un mauvais score de crédit. Il existe des bureaux de crédit. Ces trois bureaux de crédit établissent chacun un rapport de crédit, qui est un historique de vos dettes et de vos paiements dans les délais.
Une entreprise, quant à elle, prend les informations de vos rapports et les transforme en scores. Plus votre score est élevé, mieux c’est. Les scores peuvent aller de 300 à 850. Les prêteurs hypothécaires choisissent le score moyen pour les trois notes, et non la moyenne. Remarque : si vous demandez un prêt hypothécaire avec votre conjoint, votre prêteur hypothécaire prend la cote de crédit moyenne de la personne ayant la cote de crédit la plus basse. C’est pourquoi il peut être avantageux pour l’un d’entre vous d’acheter la propriété par lui-même et d’ajouter son partenaire à l’acte après la conclusion de la transaction.
Vérifiez si vos rapports contiennent des erreurs Les bureaux de crédit font des erreurs. En fait, ils font des erreurs tout le temps. Passez chaque rapport au peigne fin et assurez-vous que les informations qu’il contient sont exactes. Si elles ne le sont pas, vous voudrez les contester. Chaque année, vous pouvez obtenir gratuitement un exemplaire de votre rapport de crédit auprès de chaque bureau de crédit.
Ne traînez pas les pieds sur ce sujet ! Un mauvais rapport de crédit pourrait vous coûter des milliers de dollars si vous obtenez un mauvais taux d’intérêt ! Deuxième étape : calculer les paiements hypothécaires Ne passez pas beaucoup de temps sur ce sujet. Ce n’est pas parce que vous pouvez vous permettre les paiements d’un appartement particulier que vous obtiendrez le montant de prêt nécessaire.
Toutefois, il est bon d’avoir un chiffre approximatif en tête ainsi qu’une zone générale d’achat. Vous vous rendrez peut-être compte très tôt que vous n’avez pas les moyens de vivre dans une certaine zone, ou le contraire pourrait se produire et vous aurez alors les moyens de vivre dans un endroit plus luxueux. Les calculateurs de prêts hypothécaires font exactement ce que vous pensez : ils calculent le montant des mensualités d’un prêt hypothécaire. Si vous n’en avez jamais utilisé un, nous avons rédigé un guide pratique pour vous aider à démarrer : Calculateurs de prêts hypothécaires :
Comment calculer vos mensualités de prêt hypothécaire ? .
Combien d’argent apportez-vous par rapport à combien d’argent renvoyez-vous ? La dette ne comprend que les obligations financières que vous avez envers des prêteurs ou des organismes qui vous ont prêté de l’argent. Internet, le téléphone, l’épicerie, l’essence et autres choses de ce genre ne comptent pas. Par conséquent, votre dette ne comprend que des choses comme : les cartes de crédit Prêts aux étudiants Prêts automobiles Prêts personnels Pension alimentaire pour enfants Pension alimentaire Additionnez votre paiement mensuel minimum pour chacun d’eux et divisez ce chiffre par votre revenu mensuel brut (le montant que vous gagnez avant impôts).
Multipliez le résultat par 100. La réponse est le ratio mensuel. Les prêteurs n’aiment pas que le DTI soit supérieur à 43 %, et ne vous prêteront donc pas un montant qui ferait augmenter votre DTI au-delà de ce chiffre si vous tenez compte du paiement mensuel du prêt hypothécaire. Il est peut-être dans votre intérêt de rembourser les dettes que vous pouvez.
Cela réduira votre DTI et vous permettra de vous offrir un appartement plus cher. Quatrième étape : Obtenez une préautorisation Les gens mélangent souvent pré-approuvé et pré-qualifié. Ce n’est pas la même chose. La préqualification n’est qu’un oui hypothétique. Ce n’est pas une garantie qu’une banque vous accordera un prêt. Lorsque vous êtes préqualifié, le prêteur se contente de prendre les informations que vous lui fournissez, mais ne vérifie pas vraiment vos données financières. Morale : ne faites pas vos achats chez vous avec une simple préqualification ! La pré-approbation, c’est le contraire. Le prêteur a examiné attentivement vos finances et vous a jugé digne d’un crédit. Vous pouvez faire des achats pendant environ un mois sans que votre cote de crédit n’en pâtisse à chaque fois (les enquêtes approfondies font baisser votre cote de crédit d’environ cinq points).
Trouvez le prêteur qui vous offre le meilleur taux avant d’aller faire des achats. Vous pouvez aussi prendre un crédit appartement pour avoir votre appartement. La plupart des gens n’ont pas totalement la somme qu’il leur faut, donc il opte pour un crédit qui leur facilite la tache. Voici quelques site web qui peuvent vous octroyer ce crédit :
- https://www.credit-suisse.com
- https://inp-finanz-romandie.ch/credit/appartement/
- https://www.migrosbank.ch
- https://www.ch.ch
- https://www.creditlogement.fr
- https://www.meilleurtaux.com
- https://www.ca-nextbank.ch
- https://finance.lelynx.fr
- https://www.boursorama-banque.com
- https://www.bcv.ch
- https://www.vousfinancer.com