La demande d’un prêt personnel est une décision importante, car elle vous permettra de disposer de liquidités supplémentaires pour effectuer les travaux de rénovation de votre maison que vous repoussiez depuis si longtemps, planifier et faire le voyage de vos rêves dès que le risque de pandémie de COVID-19 sera écarté, ou tout simplement mettre en place une stratégie d’organisation et de réduction des dettes.
Mais la demande d’un prêt personnel peut être un processus difficile si vous ne disposez pas des informations nécessaires. C’est pourquoi, aujourd’hui, nous voulons vous apporter une série de recommandations qui vous feront vivre ce processus comme quelque chose de confortable, rapide et sûr.
Il y a plusieurs variables que vous devez prendre en compte avant de demander votre prêt personnel. Premièrement, vous devez comprendre votre situation financière pour choisir la plus appropriée pour vous et, deuxièmement, vous devez vous renseigner sur toutes les options qui s’offrent à vous, car l’utilisation de l’argent peut être déterminante.
Ces types de produits bancaires sont différents si le capital doit être utilisé pour acheter une nouvelle voiture, pour étudier ou pour acheter le matériel informatique que vous vouliez pour travailler à domicile, par exemple. Mais, en outre, le prêt ne sera pas personnel mais hypothécaire, avec des conditions différentes, lorsque ce que vous allez acheter est une maison.
Après les longs mois d’enfermement et de semi-confinement que nous avons connus dans notre pays, de nombreuses personnes ont pris conscience de la nécessité de réformer leurs maisons pour les rendre plus confortables et fonctionnelles.
Pour ce faire, contracter un prêt pour réformes peut être une bonne idée, afin de commencer et de terminer les travaux dans un délai court.
Nous souhaitons vous expliquer le fonctionnement de ce type de prêt afin que vous sachiez comment et quand en faire la demande, et que vous puissiez prendre en compte ses principales conditions avant de vous mettre au travail. Alors, allez-y ! Découvrez comment rendre votre maison plus agréable à vivre.
Comment fonctionnent les prêts à la rénovation ?
En règle générale, les prêts à l’amélioration de l’habitat ont des conditions très similaires à celles des autres types de prêts.
Les principales différences sont les suivantes : lors de la demande, vous devez présenter un budget et prouver que vous êtes propriétaire ou locataire de votre logement.
Pour le reste, l’opération est la même : se rendre auprès de son entité de confiance, demander un montant, le numéro de compte sur lequel les versements ultérieurs seront payés par prélèvement automatique, les derniers bulletins de salaire, la dernière déclaration de revenus et, enfin, l’accréditation des autres prêts ou dettes en cours.
Une fois que tous les documents ont été soumis, votre banque étudiera s’il est viable ou non d’accorder le prêt. Et, si tel est le cas, un contrat contraignant sera signé et le montant demandé sera mis à votre disposition afin que vous puissiez commencer vos travaux de rénovation dans les meilleurs délais.
Que faut-il garder à l’esprit avant de demander un prêt pour la rénovation d’un logement ?
Avant de faire votre demande, nous vous recommandons d’utiliser le simulateur de prêt pour la rénovation de votre maison. Il vous permettra de savoir plus clairement quel est le montant que vous devez demander, la durée totale de son remboursement et les mensualités que vous devrez payer.
Mais nous vous recommandons également d’analyser attentivement les points suivants :
Réfléchissez bien au montant que vous souhaitez demander afin de pouvoir couvrir toutes les dépenses du budget que vous souhaitez accepter.
Les prêts pour les réformes sont généralement très flexibles, allant de petits montants à des montants plus élevés en fonction de vos besoins. . En règle générale, bien que tout dépende de l’institution financière avec laquelle le prêt est contracté, la période de remboursement maximale est habituellement de 8 ans au maximum. Adaptez donc le montant aux remboursements mensuels que vous devrez effectuer.
Taux d’intérêt
Un autre facteur essentiel lors du choix de votre prêt est d’être très clair sur le taux d’intérêt qui sera appliqué. Une fois le contrat formalisé, ce sera le pourcentage qui sera appliqué à la dette.
Commissions
Les prêts de réforme pour les maisons ont aussi, en plus des intérêts, des commissions que vous devez assumer. Étudiez-les bien et analysez quelle est l’option qui vous est proposée et qui vous intéresse le plus.
Les plus courants sont généralement : les frais d’ouverture, d’annulation, de gestion et d’étude. Et, bien sûr, ils peuvent aussi être liés à la souscription d’une assurance habitation ou d’une assurance vie.
Y a-t-il un type de subvention disponible ?
Les subventions offertes par le programme de subventions au logement tiennent compte d’une série de conditions qui pourraient vous aider à réduire le capital total que vous devrez dépenser pour la rénovation.
Ces subventions sont axées sur la rénovation, les économies d’énergie, l’amélioration de l’accessibilité et la durabilité. Par conséquent, si ces options font partie de votre projet de rénovation, n’hésitez pas à demander plus d’informations à votre municipalité.
Tenir compte de votre situation financière actuelle
Il est également important d’évaluer votre situation financière actuelle. Si vous avez beaucoup de dettes, en contracter de nouvelles n’est peut-être pas une bonne décision. Lorsque vous allez demander le prêt, le prêteur vous demandera vos états financiers, et s’il voit d’autres prêts en cours et des dettes accumulées, il n’hésitera pas à rejeter votre demande.
Par conséquent, avant de demander un prêt, réglez d’abord vos dettes actuelles pour être solvable. En respectant les paiements de vos prêts et crédits, vous gagnerez une bonne réputation dans le bureau de crédit, donc vous serez un bon client face à d’autres entités.
Essayez de rembourser le prêt dans le délai le plus court possible.
Bien qu’il puisse être tentant de rembourser un prêt à long terme, il est préférable d’essayer de le rembourser dans le délai le plus court possible. Des versements plus petits signifient un temps plus long pour rembourser le prêt dans son intégralité, ce qui signifie plus de dépenses.
Si vous choisissez un versement plus élevé (pour autant qu’il corresponde à vos possibilités financières), vous serez en mesure de rembourser le prêt plus rapidement, et vous ne devrez donc pas payer autant d’intérêts. Ce sont les principales raisons pour lesquelles, à long terme, vous devrez payer beaucoup plus que le montant demandé pour le prêt.
Prêt ou carte de crédit ?
Avant de demander un prêt, envisagez d’autres options, comme les cartes de crédit. Bien que les deux vous permettent d’emprunter de l’argent que vous n’avez pas et de le rembourser plus tard, leurs conditions sont différentes.
D’une part, le prêt se caractérise par les éléments suivants :
- L’argent doit être remboursé en versements réguliers avec intérêts ;
- Tout au long de l’année, les versements et les délais de paiement sont les mêmes ;
- Les versements et les intérêts sont fixes à partir du moment où le prêt est demandé ;
- Une limite de crédit plus élevée.
Quant à la carte de crédit, ses caractéristiques sont les suivantes :
Elle permet de payer un montant minimum ;
- L’utilisateur a la possibilité de choisir les versements à sa convenance ;
- Si les versements sont payés à temps, la carte ne génère pas d’intérêts ;
- Limite de crédit inférieure à celle des prêts.
Pour avoir plus d’informations sur le crédit, je vous suggère de visiter ces différents plateformes sur le crédit :
- https://inp-finanz-romandie.ch/credit-consommation/morges/
- https://www.migrosbank.ch/fr/
- https://www.milenia.ch/fr/
- https://www.credit-suisse.com/ch
- https://fr.comparis.ch/
Vous avez besoin d’argent et vous envisagez de demander un crédit ?
La demande de crédit auprès d’une institution financière va bien au-delà du simple fait de remplir une demande et d’espérer une approbation rapide. Vous devez, entre autres, considérer qu’il s’agit d’une responsabilité très importante qui peut affecter – positivement ou négativement – votre vie de crédit.
Bien que les chiffres soient positifs, que représentent les 4,47 % du portefeuille total qui n’ont pas été thésaurisés ? Il s’agit du pourcentage de personnes ou d’entreprises qui n’ont pas bien planifié la manière de faire face à leurs obligations financières et qui n’ont donc pas pu payer leurs obligations à temps.
Est-il absolument nécessaire de demander un crédit ?
Il est tout à fait normal de s’endetter lorsque l’on souhaite obtenir des biens et des services de grande valeur, tels que le logement, les investissements, les véhicules ou l’éducation. Après tout, le crédit et/ou les prêts sont destinés à aider l’emprunteur à atteindre ses objectifs.
Mais s’il s’agit de choses plus simples, comme un voyage, que vous pouvez réaliser en vous fixant un objectif d’épargne stable, vous pouvez reconsidérer votre décision de vous endetter.
Comment sont vos antécédents de crédit ?
Cela semble très évident, mais c’est un aspect essentiel avant de demander un crédit, car il dépend de l’approbation ou non du décaissement et du montant auquel vous pouvez accéder.
Si vous avez eu un comportement exemplaire, c’est-à-dire que vous avez payé vos obligations à temps, vous pourrez probablement accéder facilement au crédit. Mais si vous avez eu par le passé des problèmes de comptes et de mauvais rapports aux bureaux de crédit, il vous sera probablement difficile d’accéder à un crédit ou à la somme d’argent souhaitée.
Toutefois, n’oubliez pas qu’il est possible de remédier à une mauvaise notation en présentant un bilan de santé positif.
Assurez-vous que vous pouvez vous le permettre
Avant de signer un billet à ordre ou un contrat de paiement, il est nécessaire d’effectuer une étude approfondie avec une calculatrice, un crayon et du papier, afin de déterminer si les versements et le délai proposés par l’entité financière sont adaptés à votre situation économique.
Il s’agit d’un exercice valable qui vous permet d’obtenir un crédit qui respecte votre capacité d’endettement, qui n’affecte pas vos autres engagements financiers et qui, surtout, ne nuit pas à votre réputation auprès des bureaux de crédit.
Voyons comment procéder : vérifiez quel est votre revenu mensuel total, soustrayez vos dépenses fixes mensuelles du chiffre obtenu, le résultat de cette opération sera votre revenu net. Le résultat final sera votre capacité d’emprunt maximale.
N’accumulez pas de dettes
Lorsque nous parlons d’accumulation de dettes, nous ne faisons pas référence aux obligations mensuelles normales telles que le loyer, les services publics, le transport personnel, etc. qui sont considérées comme des dépenses fixes. Mais les factures de carte de crédit, par exemple.
Lorsque l’on acquiert une obligation importante, il est préférable de libérer notre poche d’autres obligations et d’éviter ainsi le surendettement.
Examinez les différentes options avant de demander un crédit
Heureusement, il existe de nombreuses entités sur le marché qui proposent ce service. Renseignez-vous donc en détail sur celui qui offre les meilleurs avantages (taux d’intérêt, durée, etc.) afin de pouvoir choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins.
Si vous avez besoin d’un coup de pouce financier, rappelez-vous certaines structures met à la disposition de ses associés des ressources économiques pour les encourager à améliorer leur qualité de vie, en leur accordant des montants allant jusqu’à dix fois la valeur de leurs revenus, en remplissant certaines caractéristiques.
Elle offre également des taux d’intérêt compétitifs et de nombreux avantages en matière de santé, de loisirs, d’éducation, de sports et de voyages, entre autres, pour toute la famille.
Chez certaines structures, ils sont des promoteurs de la culture de l’épargne pour la réalisation d’objectifs, nous vous invitons donc à faire en sorte que l’épargne soit toujours une de vos premières options, à votre disposition, et s’il vaut mieux commencer une épargne programmée avant de s’endetter ?
