Quels sont les critères à remplir pour obtenir un prêt en Suisse ?

Le coût d’un prêt en Suisse varie considérablement selon les prêteurs et les offres de prêt individuelles. C’est pourquoi il est essentiel de comparer les prêts pour obtenir la meilleure offre.

Mais la comparaison des taux d’intérêt n’est que la première étape. La demande et l’approbation d’un prêt sont plus difficiles. Les prêteurs utilisent chacun leurs propres critères pour déterminer si vous êtes éligible ou non à un prêt.

Les prêts les plus abordables en Suisse (la plupart sont des prêts en ligne) ont généralement les critères d’éligibilité les plus stricts. Si vous n’avez pas une excellente solvabilité, vos chances d’obtenir les taux d’intérêt les plus bas sont faibles.

Plus votre solvabilité est faible, plus vous devez vous attendre à payer pour vos prêts. La règle générale est la suivante : Plus le taux d’intérêt maximal annoncé d’une offre de prêt est élevé, plus vous avez de chances de voir votre demande de prêt approuvée. Lorsque vous recherchez un prêt, votre priorité doit être de trouver le taux d’intérêt le plus bas pour les prêts qui correspondent à votre solvabilité.

Les prêteurs suisses ont une liste assez longue de critères que vous devrez remplir pour montrer que vous êtes bon pour l’argent. Si vous ne remplissez pas ces critères, votre demande de prêt ne sera pas approuvée.

Le comparateur interactif de crédits de moneyland.ch est le seul outil en Suisse qui vous permet de trouver les crédits auxquels vous pouvez prétendre en fonction de leurs critères d’acceptation. Seules les offres de prêt qui correspondent à votre situation apparaissent dans les résultats de la comparaison.

Voici les principaux critères utilisés par les prêteurs :

• Âge : vous devez avoir au moins 18 ans pour que votre demande de prêt soit approuvée. De nombreux prêteurs ont également fixé une limite d’âge maximale pour les emprunteurs.

• Pays de résidence : En règle générale, les prêteurs suisses n’accordent des prêts qu’aux demandeurs qui vivent en Suisse. Certains prêteurs acceptent également les demandeurs qui résident au Liechtenstein.

• Canton de résidence : Certaines Banques cantonales exigent que vous habitiez (ou travailliez) dans le canton qu’elles desservent.

• Permis de séjour : Si vous n’êtes pas un citoyen suisse, votre éligibilité à un prêt dépendra du type de permis de séjour que vous détenez. Les résidents permanents (permis de classe C) sont généralement éligibles. Les demandes de prêt émanant de résidents titulaires d’un permis de classe B ne sont pas toujours acceptées, ou des critères supplémentaires peuvent être exigés. Seuls quelques prêteurs accordent des prêts aux travailleurs transfrontaliers (permis de classe G).

Pour plus d’informations : https://fr.wikipedia.org/wiki/Types_de_crédits_bancaires

• Compte bancaire : Certaines banques n’accordent des prêts qu’à leurs titulaires de compte.

• Montant du prêt : Chaque prêteur a ses propres critères de montant minimum et maximum du prêt.

• Conditions de prêt : Chaque prêteur a ses propres limites en matière de durée minimale et maximale des prêts. En fonction de la durée du prêt dont vous avez besoin, vous aurez plus ou moins d’offres de prêt à choisir.

• Raison pour laquelle vous obtenez un prêt : Certains prêteurs limitent les raisons pour lesquelles les prêts peuvent être utilisés. Par exemple, certains prêteurs peuvent n’accepter que les demandes de prêts qui serviront à financer une voiture ou une maison, ou appliquer des taux d’intérêt plus bas pour ces prêts.

• Situation professionnelle : Vous devrez prouver que vous êtes employé de manière illimitée et continue. En règle générale, vous ne devez pas demander de prêt pendant une période d’essai. Vous devrez inclure au moins 3 bulletins de salaire dans votre demande. Certaines offres de prêt sont également disponibles pour les indépendants, et d’autres sont accessibles aux employés ayant un contrat de travail temporaire.

• Type de prêt : Certaines offres ne s’appliquent qu’aux nouveaux prêts et non aux refinancements de prêts.

• Revenu minimum : De nombreuses offres de prêt ont des exigences de revenu minimum. Le comparatif de prêts personnels de moneyland.ch ne présente que les prêts pour lesquels vous êtes éligible.

• Dossiers de recouvrement ouverts : Si vous avez un dossier de recouvrement ouvert, vous serez automatiquement persona-non-grata auprès des prêteurs suisses. Vous pouvez savoir s’il existe des poursuites ouvertes à votre encontre en demandant un relevé du registre des poursuites de votre commune.

• Dossier de crédit ZEK : Une inscription négative dans votre dossier de crédit ZEK réduira vos chances d’obtenir un prêt en Suisse. Vous pouvez vérifier votre historique de crédit ZEK en demandant un relevé sur le site Web de la ZEK.

L’approbation est basée sur tous les critères

En plus des critères de base énumérés ci-dessus, chaque prêteur a sa propre liste de critères d’éligibilité pour les emprunteurs. Des facteurs qui, à eux seuls, ne vous empêcheraient pas d’obtenir un prêt peuvent vous disqualifier lorsqu’ils sont combinés à d’autres facteurs. Beaucoup de choses dépendent du prêteur et du type de prêt dont vous avez besoin.

Le rapport entre vos dépenses et vos revenus aura un impact décisif sur l’approbation ou le refus de votre demande. Si vos dépenses moyennes sont élevées par rapport à vos revenus, votre demande de prêt sera très probablement rejetée. En effet, si vos dépenses sont élevées par rapport à vos revenus, des dépenses imprévues peuvent facilement vous empêcher de faire face aux remboursements de votre prêt.

Il existe d’autres facteurs qui, combinés à d’autres, peuvent influencer la décision des prêteurs d’approuver ou de refuser une demande de prêt. Il s’agit notamment de : Votre état civil ; si vous avez des enfants, le nombre d’enfants que vous avez et l’âge de vos enfants ; votre revenu annuel net ; vos paiements mensuels de location ou d’hypothèque ; votre situation en matière de logement ; votre employeur (et les autres renseignements fournis par votre employeur) ; et votre profession.

En outre, les prêteurs peuvent avoir accès à des rapports de crédit provenant d’agences de notation et de bases de données privées, en plus des dossiers gérés par la centrale suisse des crédits (la Zentralstelle für Kreditinformation ou ZEK).

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