Conditions d’obtention d’un prêt
Lorsque vous vous renseignez sur les conditions d’obtention d’un prêt immobilier, vous entendrez probablement le terme « approbation conditionnelle », mais vous ne saurez peut-être pas ce que cela signifie ni en quoi cela diffère de l’approbation initiale d’un prêt hypothécaire pour l’achat ou le refinancement d’une maison.
Que signifie « approbation conditionnelle » ?
Une approbation conditionnelle se produit lorsqu’un prêteur est par ailleurs satisfait de votre demande de prêt, mais exige que vous répondiez à certains critères avant d’obtenir une approbation complète. Le fait d’être approuvé sous condition ne garantit pas que vous serez approuvé en fin de compte, mais seulement que le prêteur est prêt à vous prêter l’argent si vous remplissez ses conditions.
Cela peut se produire une fois que le client a fourni les documents nécessaires à la mise en place et à la vérification de son prêt. Il peut s’agir des documents suivants :
- Vérification de l’emploi et du revenu
- Bulletins de salaire
- Déclarations d’impôts
- Relevés bancaires
- Dettes (cartes de crédit ou prêts)
- Factures de services publics
- Relevés d’actifs
Si le souscripteur, la personne qui détermine si vous répondez aux critères d’un prêt particulier, estime que la plupart de vos informations sont bonnes, mais qu’il faut régler quelques points avant de vous approuver complètement, il vous délivrera une approbation conditionnelle à ce stade.
Lorsque vous travaillez sur un refinancement, vous sautez l’approbation initiale du prêt hypothécaire et passez directement à l’obtention d’une approbation conditionnelle, car vous n’avez pas à passer par le processus de recherche d’une maison et d’exécution d’un contrat d’achat.
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Ce que signifie réellement une approbation de prêt hypothécaire
Voici quelques définitions de base concernant l’approbation initiale d’un prêt hypothécaire.
Si vous êtes à la recherche d’une nouvelle maison, il est bon d’avoir une idée de ce que vous pouvez vous permettre avant d’aller sur le trottoir. Les prêteurs vous donnent généralement ce que l’on appelle une préapprobation, qui peut vous donner une idée des taux et des conditions auxquels vous pouvez prétendre.
Si le prêteur pose les bonnes questions et obtient les documents appropriés dès le départ, le système de préapprobation peut vous donner toute la confiance dont vous avez besoin lorsque vous faites une offre sur une maison.
Cependant, toutes les préapprobations ne sont pas identiques. La définition de la préapprobation peut varier selon le prêteur avec lequel vous parlez. Ils peuvent même proposer plusieurs types de préapprobation avec des dates d’expiration différentes.
Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons divisé le processus d’approbation d’un prêt hypothécaire en plusieurs niveaux. Jetez un coup d’œil ci-dessous :
Approbation préqualifiée
L’approbation préqualifiée est la forme d’approbation de prêt hypothécaire la plus facile à obtenir. Afin d’obtenir une préqualification, votre dossier de crédit est consulté afin d’obtenir un aperçu de votre score et de la dette mensuelle existante qui apparaît dans votre dossier de crédit. On vous demande également une déclaration verbale concernant vos revenus et les actifs que vous avez épargnés.
Vos dettes mensuelles sont comparées à votre revenu mensuel pour obtenir ce que l’on appelle votre ratio dette/revenu. Votre déclaration sur les actifs est utilisée pour déterminer le montant de l’acompte que vous pouvez verser.
Toutefois, étant donné qu’il s’agit d’une approbation préqualifiée et que le revenu et les actifs ne sont pas réellement étayés par des documents concrets, il ne s’agit que d’une estimation de ce que vous pourriez vous permettre.
