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Questions et réponses sur l’assurance vie 3b en Suisse

Une vie autodéterminée pendant la vieillesse exige une prévoyance privée organisée le plus tôt possible.

Pilier 3b : réponses aux principales questions

Le troisième pilier représente un grand pas vers la sécurité financière. Alors que les fonds que vous investissez dans le pilier 3a sont immobilisés à long terme, vous êtes libre d’utiliser le capital dans votre pilier 3b. On  répond aux questions les plus importantes à ce sujet.

Qu’est-ce que le pilier 3b ?

Le pilier 3b est un élément de la prévoyance privée et constitue, avec le pilier 3a, le troisième pilier du système de prévoyance suisse. Voici les trois piliers :

  • 1er pilier : prestations publiques (AVS)
  • 2e pilier : la prévoyance professionnelle (caisse de pension ou LPP)
  • 3e pilier : la prévoyance privée, composée du pilier 3a et du pilier 3b.

A la différence du pilier 3a (prévoyance fiscalisée), le pilier 3b n’est pas fiscalisé, ce qui signifie qu’il n’est pas lié à la retraite et peut être utilisé pour des objectifs d’épargne à moyen ou long terme. Vous pouvez choisir parmi un large éventail de solutions de prévoyance. Tous les avoirs épargnés volontairement sont pris en compte pour le pilier 3b, parmi lesquels les actions, les titres, les propriétés ou même les voitures de collection. L’assurance-vie sert aussi souvent de sécurité supplémentaire pour la période suivant la retraite.

Quels sont les principaux types d’investissement ?

Les principaux types d’investissement sont

  • Un compte d’épargne
  • Les obligations
  • Les actions
  • Les fonds de placement
  • Les produits structurés
  • Polices d’assurance

Quels sont les avantages du pilier 3b ?

Si vous ne comptez que sur les prestations de prévoyance des 1er et 2e piliers, vous ne pourrez compter que sur environ 60 % de votre dernier revenu à la retraite. Les prestations de rente ne doivent donc pas être sous-estimées. Les piliers 3a et 3b vous aident à maintenir votre niveau de vie habituel même après la retraite, et à combler vos éventuelles lacunes de couverture.

Avantages supplémentaires du pilier 3b :

  • Toute personne domiciliée en Suisse peut cotiser à un pilier 3b.
  • Vous déterminez vous-même l’utilisation de votre épargne du pilier 3b.
  • Vous pouvez désigner librement un bénéficiaire.
  • Vous pouvez choisir librement le moment du versement.
  • Il n’y a pas de dépôt annuel maximum.

Est-ce que je bénéficie d’avantages fiscaux avec le pilier 3b ?

Bien que vous ne bénéficiiez pas des mêmes avantages fiscaux directs qu’avec le pilier 3a, il y a un avantage :

Selon le type de placement que vous choisissez, il existe diverses règles et conditions. L’assurance de capital avec option de rachat, par exemple, offre des avantages fiscaux. Alors que vous ne pouvez pas déduire les versements de vos impôts et que la valeur de rachat est imposée comme une fortune pendant la durée du contrat, au moment du versement, la totalité du montant est exonérée d’impôt, y compris tous les gains, pour autant que vous ayez respecté les conditions légales.

Qui propose le pilier 3b ?

Vous pouvez conclure des contrats de prévoyance privée dans le cadre du pilier 3b aussi bien avec des banques qu’avec des compagnies d’assurance. Si vous optez pour une solution d’assurance, vous bénéficiez d’une couverture complémentaire en cas de décès ou d’invalidité.

Il n’est pas facile de trouver la prévoyance vieillesse qui vous convient le mieux. L’éventail des solutions 3b disponibles est large et vous devez certainement faire votre choix en fonction de votre situation de vie.

  • Quel âge avez-vous ?
  • Dans quel état se trouvent vos finances ?
  • Êtes-vous en forme et en bonne santé ?

Bien qu’il s’agisse de petits détails, ils peuvent jouer un rôle majeur dans votre choix de produit. En ce qui concerne le choix du type de dépôt, vous avez plusieurs possibilités :  préférez-vous effectuer des versements fixes périodiques (mensuels, par exemple) ?

Ou bien avez-vous reçu un héritage et souhaitez-vous investir une somme forfaitaire plus importante (police unique) ?

Votre goût du risque joue également un rôle.

Préférez-vous un placement à faible risque qui peut générer des bénéfices moins élevés, ou souhaitez-vous prendre un risque plus important et ainsi gagner éventuellement plus ? Vous souhaitez par exemple bénéficier d’une assurance-épargne moderne avec des prestations et un potentiel de rendement garantis ? Des solutions d’assurance et des solutions bancaires sont proposées. Voir ce site https://inp-finanz-romandie.ch/prevoyance/assurance-vie-3b/ qui vous en dira plus encore !

 

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